Новий закон про факторинг: що він змінить для бізнесу

У червні Верховна Рада ухвалила важливий для бізнесу Закон №12306 «Про факторинг», який має на меті створити прозорі та зрозумілі правила на цьому ринку. Раніше факторинг регулювався застарілими нормами Цивільного кодексу та кількома розрізненими актами. Цей новий закон спрощує отримання обігових коштів без кредиту, що особливо актуально для малого та середнього бізнесу.

Чому старі правила були неефективними

Факторинг — це інструмент, за допомогою якого бізнес може продати борг свого клієнта спеціалізованій компанії (фактору) і одразу отримати гроші. Це допомагає уникнути касових розривів та прискорює розвиток компанії. До прийняття нового закону цей механізм регулювався лише кількома статтями Цивільного кодексу та Законом «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

Ці норми були застарілими та не відповідали міжнародним стандартам. Через відсутність державного реєстру для фіксації передачі боргів та агресивну поведінку деяких компаній, що скуповують проблемні кредити, факторинг в Україні мав погану репутацію. Хоча насправді, це корисний фінансовий інструмент, який давно потребував оновлення.

Основні зміни, які приносить новий закон

Новий закон про факторинг вносить довгоочікувану ясність і формує єдині правила для всіх учасників ринку.

• Єдині правила. Замість розрізнених норм тепер є один чіткий документ, який визначає права та обов’язки фактора, клієнта та боржника. Це створює зрозумілі й передбачувані умови для всіх.
• Електронний реєстр. Запроваджується публічний реєстр, де фіксуватиметься кожна передача прав вимоги. Це суттєво зменшить ризики шахрайства, наприклад, запобігатиме подвійному продажу одного й того ж боргу різним компаніям.
• Цифрова платформа. Бізнес отримає доступ до спеціальної платформи, де зможе виставляти свої грошові вимоги на електронні аукціони, отримуючи найкращі пропозиції від фінансових компаній.
• Прозорість та захист. Договір факторингу тепер має містити всі важливі умови, а боржники більше не зможуть блокувати передачу боргу — закон прямо забороняє такі обмеження.
• Доступ для іноземних компаній. Іноземні факторингові компанії, що працюють у себе на батьківщині, тепер зможуть вийти на український ринок. Це підвищить конкуренцію та зробить послуги доступнішими.

Переваги для малого та середнього бізнесу (МСБ) та держзакупівель

Нові правила мають особливо позитивно вплинути на МСБ, оскільки тепер їхні права краще захищені. Завдяки реєстру та цифровій платформі малі підприємства зможуть онлайн відстежувати всі свої фінансові операції, що значно спрощує планування та контроль.

Новий закон також відкриває ринок факторингу для сфери публічних закупівель. Раніше постачальники держзамовлень часто змушені були місяцями чекати оплати, що призводило до касових розривів. Завдяки цифровій платформі вони зможуть швидко продати свої борги на аукціонах та отримати гроші.

Це дасть змогу МСБ активніше брати участь у тендерах, не боячись тривалих затримок платежів. У результаті виграють усі: постачальники отримують швидке фінансування, факторингові компанії — нове джерело для вкладень, а держава — надійних партнерів.

Закон набуде чинності за рік після публікації. За цей час уряд має розробити підзаконні акти та запустити всю необхідну інфраструктуру. Факторинг в Україні вступає в нову еру, стаючи прозорим, конкурентним і зрозумілим інструментом для розвитку бізнесу.